Jülide YİĞİTTÜRK GÜRDAMAR
HATAY
Pandemi sonrası sermaye piyasalarına artan ilgiyle birlikte Borsa İstanbul hem yatırımcı hem şirketler açısından en parlak günlerini yaşıyor. QNB Finansbank Genel Müdürü Ömür Tan, Borsa İstanbul’da paylarını halka arz etmek için başvuran şirketleri ayrıntılı bir halde incelediklerini söz ederek, “Kredi vermeyeceğimiz şirketi halka açmayız” dedi.
QNB Finansbank, WWF-Türkiye’nin (Doğal Hayatı Müdafaa Vakfı) Ulusal Eğitim Bakanlığı iş birliğiyle yürüttüğü Tabiat Öncüleri Gençlik Programı’nın destekçisi oldu. Projeye ait Hatay Defne Yeşilpınar Ortaokulu’nda gerçekleştirilen lansman sonrası iktisat basını ile bir ortaya gelen QNB Finansbank Genel Müdürü Ömür Tan bankacılık bölümü ve gündemdeki son ekonomik gelişmelere ait soruları yanıtladı.
QNB Finansinvest olarak 2022 yılında halka arzlarda başkan olduklarını, büyük ve başarılı halka arzlara aracılık ettiklerini lisana getiren Tan, “Halka açılmak için başvuran şirketleri mali yapısı, sürdürülebilirliği, idare takımı üzere mevzularda süzgeçlerden geçirerek yanlışsız fiyatlama ile halka arz ediyoruz. Zira bu şirketler küçük yatırımcıyı ortak alıyor. Halka arza gelen şirketleri kredi verecekmişiz üzere ayrıntılı bir halde inceliyoruz. Kredi vermeyeceğimiz şirketi halka açmıyoruz” dedi.
Kaynağı muhtaçlığı olan şirketler için şu anda halka arz için yanlışsız bir vakit olduğunu lisana getiren Tan, “Borsadaki yatırımcı sayısı 3 milyonu geçti. Bu devirde şirketin fonlamaya muhtaçlığı da varsa halka arz çok gerçek bir yol olur. Kurumsallaşmak ve şirketin sürdürülebilirliğini sağlamak için halka arz her vakit sağlıklı bir yapı. SPK’nın bir çok denetim düzeneği şirketi daha istikrarlı bir yapıya dönüştürüyor. Bu nedenle şirket sahibi olsam şirketimi bu kurumsal yapıya sokmak isterim” diye konuştu.
“Banka kârları daralacak”
Ömür Tan, 2022 yılında Türk bankacılık dalının kârlılığının önemli oranda arttığını lisana getirerek, “Özel bankalarda sermaye kârlılıkları yüzde 19 düzeylerinden yüzde 40-45 düzeylerine kadar yükseldi. Ama bankacılık dalında kârlılığa bakmak hakikat değil, yanlışsız olan öz sermaye kârlılığıdır” dedi. 2023 yılında bankacılık dalında büyüme sayılarının 2022 üzere olmayacağını lisana getiren Tan, “Büyüme geçen sene kadar olmayacak. Yılın birinci altı ayında enflasyon baz tesiriyle yüzde 30’lu sayılara geleceğini iddia ediyoruz. Geçen yıl elde ettiğimiz enflasyona endeksli tahvil kârı olmayacak. Sonuçta tüketici ve öbür taraflarda enflasyon kadar büyüyorsunuz. Geçen yıldan daha düşük bir büyüme olur. Batık kredi oranları da artacağı için kârlılıklar geçen yılın altında olur. Bilhassa hukuksal tarafta verilen kredilerin faiz oranları önemli manada düştü. Hasebiyle kârlılıkta geçen yılın net faiz marjı bu yıl çok daralacak” diye konuştu.
Ömür Tan, menkul değer mecburiliği ile ilgili olarak, “Bu yılın birinci 6 ayında faizlerde kıymetli bir değişiklik beklemiyorum. Fakat faizde süratli bir artış olması hesapları zorlayacak. Hatta banka sermayelerine tesir edecek” dedi.
“Sendikasyon yenilemelerinde fark yarattık”
“Tüm dünyada paranın maliyeti arttı” diyen Ömür Tan, pandemi sonrasında yalnızca Türkiye’de değil global manada değişik bir dünya tertibine geçildiğini ve likiditenin azaldığını söyledi. Sendikasyonlar konusunda banka olarak zorlanmadıklarını belirten Tan, “Türkiye’de yalnızca QNB Finansbank sendikasyon kredilerini yüzde 104 yeniledi. Başka bankalar bu sayının altında yeniledi ve ortalaması yüzde 74 civarında oldu. Hasebiyle bölümde fark yarattığımız bahislerden bir tanesi oldu. Fakat dünya genelinde bir zorlanma var” dedi.
“KGF kredileri özel bankaları da kapsamalı”
Hazine dayanaklı KGF paketi ile ilgili de konuşan Ömür Tan, “200- 250 milyar liralık KGF beklentisi var. Şayet KGF tüm bankacılık sisteminin hevesle vereceği bir biçimde çıkarsa çok daha verimli olacak. Faiz oranlarındaki daralmadan ötürü özel kesim olarak KOBİ’lere takviye olmamız lazım. Hasebiyle KGF burada çok yardımcı olacaktır. KGF’nin yalnızca kamu bankalarının büyük bir oranda vereceği değil tüm bankacılık kesimini kapsayacağı bir modelde çıkmasını umuyoruz. Böylelikle KGF yaygın ve gerçek yerlerde kullanılmış olur” dedi.
“Kâr dağıtmayacağız büyümeye odaklandık”
2022 yılı son günlerinde Türk bankaları BDDK’ya kâr dağıtımı yapmak istediklerini açıklamıştı. 2021 yılında kâr dağıtmadıklarını, 2022 yılı için de müracaatta bulunmadıklarını lisana getiren Ömür Tan, “Bankacılık dalı kârını içeride tutması büyümeye dönüyor. Elimizden geldiğince içeride tutup büyümeyi desteklemek istiyoruz. Sonuçta bankanın rasyosunun büyümesi, iktisada, endüstriye ve kişisele takviye vermek açısından daha önemli” dedi.
“Bu yıl batık kredi oranları artacak”
2022 yılında sıkıntılı kredi oranınlarının tarihinin en düşük düzeylerine gerilediğini söyleyen Ömür Tan, pandemi sonrasında kamu ve özel bankaların sağladığı dayanaklar ile likiditenin arttığını ve böylelikle problemli kredilerin azaldığını söz etti. 2022’de tahsilat konusunda batık kredilerin üzerinde bir yıl geçirdiklerini söyleyen Tan, mevzuya yönelik şunları söyledi: “Kredilerin teminatı olan gayrimenkul ve benzeri varlıkların bedellerinin enflasyonist ortam ve dünyadaki konjonktür nedeniyle önemli oranda artması bu gelişmede tesirli oldu. Kredinin teminat oranı çok yüksek hale geldiği için krediler çok rahat tahsil edilebilir hale geldi. Ayrıyeten geçtiğimiz ve bu yıl verilen minimum fiyat artırımları ve gerçek kesimin artırım oranlarıyla tahsilat imkanları kolaylaştı.” 2023 yılında ise enflasyon baz tesiri ve likiditenin azalacak olması nedeniyle NPL oranlarında artma olacağını iddia eden Ömür Tan, “Regülasyon değişiklikleri nedeniyle bankaların daha büyük kredilerde eli sıkılaştı. 2022 baz tesiriyle birlikte kredilerin tahsilat oranlarının azalacağını düşünüyorum” dedi.
