Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu S&P Küresel, Türk bankalarının iktisattaki dengesizliklerden kaynaklanan artan riskle karşı karşıya olduğuna inandıklarını bildirdi.

S&P, gayrimenkul fiyatlarındaki artış ve epeyce genişlemeci para siyasetinin yol açtığı bir hiper enflasyon ortamında dengesizliklerin süratli halde genişlemekte olduğunu belirtti. S&P, epey negatif faiz ortamında hızlanan kredi büyümesinin gayrimenkul fiyatlarında artışa daha da katkı yaptığına işaret etti.

Artan konut fiyatlarının bankaların varlık kalitelerine, teminat olarak tutulan garimenkullerin pahasını artırarak yartım ettiğini belirten S&P, “Keskin bir düzeltme riskinin artmakta olduğunu düşünüyoruz. Bize nazaran, şayet konut fiyatları süratle düşer ise, bu er ya da geç bankacılık sistemi için değerli kredi zararlarıyla sonuçlanır” dedi.

Makroekonomik ortamın önümüzdeki çeyreklerde kötüleşmeye devam edeceğine inandıklarını tabir eden S&P, “GSYH’da büyümenin 2023’de yüzde 3’ün altına hafif biçimde gerilemesini beklemiyoruz. Enflasyonun gelecek yıl ortalamada yüzde 40’ın üzerinde olacağını kestirim ediyoruz. Kalkınmakta olan piyasalarda merkez bankalarının şahin duruşlarının tesiriyle Türk Lirası zayıf kalmaya devam edecek. Türk yetkililerin hayli genişlemeci mali duruşları ve para siyaseti liraya inancın daha da baltalanması riski yaratıyor. Zayıflayan lira birebir vakitte Türkiye’nin şirketler dalının kredibilitesini de aşındırıyor” dedi.

Bankaların kredi ziyanlarının 2022-23 devrinde yıllık ortalama 320 baz puan olmasını beklediklerini anlatan S&P, 31 Ocak 2022’de yüzde 2,4 olan problemli kredilerin 2023 yılında yüzde 4-5 aralığında kalacağını öngördüklerini vurguladı.

Bankacılık dalı risk trendinin negatif olduğunu ve temel senaryoda Türk bankalarının dış fonlamaya erişebilmeye devam etmelerinin beklendiğini belirten S&P, hükümetin ödemeler istikrarı risklerini denetim altına alabilmesi halinde dış borçun gelecek birkaç yılda kademeli olarak azalmaya devam etmesini beklediklerini de anlattı. “Ancak bankalar negatif piyasa ortamına ve risk algılarına karşı epey kırılgan olmaya devam ediyorlar” tespitini yapan S&P, daha değerli karesil likiditenin artan enflasyon ve öngörülemeyen para siyaseti ile bir ortaya gelmesinin refinansman risklerini artırdığını da belirtti.